A6-0185/2008
15.5.2008
ДОКЛАД
относно конкуренцията: Секторно проучване относно банковите услуги на дребно
(2007/2201(INI))
Комисия по икономически и парични въпроси
Докладчик:
Gianni Pittella
PE 400.585v02-00
СЪДЪРЖАНИЕ
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ЗА РЕЗОЛЮЦИЯ НА ЕВРОПЕЙСКИЯ ПАРЛАМЕНТ..........................3
EXPLANATORY STATEMENT..............................................................................................11
РЕЗУЛТАТ ОТ ОКОНЧАТЕЛНОТО ГЛАСУВАНЕ В КОМИСИЯ...................................15
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ЗА РЕЗОЛЮЦИЯ НА ЕВРОПЕЙСКИЯ ПАРЛАМЕНТ
относно конкуренцията: Секторно проучване относно банковите услуги на дребно
( 2007/2201(INI) )
Европейският парламент ,
- като взе предвид съобщението на Комисията относно секторното проучване съгласно член 17 от Регламент (ЕО) № 1/2003 относно банковите услуги на дребно ( COM(2007)0033 ),
- като взе предвид междинен доклад 1 от 12 април 2006 г. относно разплащателните карти и междинен доклад 2 от 17 юли 2006 г. относно разплащателните сметки и свързаните с тях услуги,
- като взе предвид зелената книга за финансовите услуги на дребно на единния пазар ( COM(2007)0226 ),
- като взе предвид съобщението на Комисията, озаглавено „Единен пазар за Европа през 21-ви век“ ( COM(2007)0724 ),
- като взе предвид неотдавнашното решение относно многостранните обменни такси за ползване на мрежата на Mastercard в рамките на ЕИП (COMP 34/579 MasterCard),
- като взе предвид Директива 2006/48/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 14 юни 2006 г. относно предприемането и осъществяването на дейност от кредитните институции (преработена)
ОВ L 177, 30.06.06, стр.1. (директива за капиталовите изисквания) и Директива 2006/49/ЕО от 14 юни 2006 г. относно капиталовата адекватност на инвестиционните посредници и кредитните институции (преработена)
ОВ L 177, 30. 6.2006, стр.201. (директива за капиталовата адекватност),
- като взе предвид Директива 2007/64/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 13 ноември 2004 г. относно платежните услуги на вътрешния пазар
ОВ L 319, 5.12.2007 г., стр.1. (директива за платежните услуги),
- като взе предвид позицията си приета на второ четене на 16 януари 2008 г. с оглед приемането на директива на Европейския парламент и на Съвета относно договорите за потребителски кредити и отменяща Директива 80/102/ЕИО
Приети текстове, P6_TA(2008)0011 . на Съвета (проект на директива за потребителските кредити),
- като взе предвид резолюцията си от 11 юли 2007 г. относно бялата книга на Комисията относно политиката в областта на финансовите услуги през периода 2005 - 2010 г.
Приети текстове, P6_TA(2007)0338 . ,
- като взе предвид резолюцията си от 4 юли 2006 г. относно консолидацията в сектора на финансовите услуги в Европа
Приети текстове, P6_TA(2006)0294 . ,
- като взе предвид член 45 от своя правилник,
– като взе предвид доклада на комисията по икономически и парични въпроси ( A6-0185/2008 ),
А. като има предвид, че наличието на добре функциониращ интегриран финансов пазар е необходимо условие за постигането на целите на Лисабонската програма за превръщане на Европейския съюз в най-конкурентоспособната и динамична, основана на знанията икономика в света, способна да поддържа устойчив икономически растеж с повече и по-добри работни места,
Б. като има предвид съществената роля, която банките за операции на дребно играят за предаване на условията на паричната политика на пазара и по-специално на малките и средни предприятия (МСП) и на потребителите,
В. като има предвид, че за да бъде осъществен планът за действие в областта на финансовите услуги и за да могат потребителите и доставчиците на финансови услуги на дребно да извлекат максимална полза от него, е необходимо да се подобрят на финансовите услуги на дребно,
Г. като има предвид, че достъпът до основни банкови услуги, като откриването на банкова сметка, е право на всеки гражданин,
Д. като има предвид важността на сектора на банковите услуги на дребно за икономиката на ЕС от гледна точка на икономическия растеж и заетостта, както и важността му за потребителите и за малките и средните предприятия,
Е. като има предвид трудностите, свързани с хармонизирането в областта на политиката за защита на потребителите в Европейския съюз и присъщата сложност на финансовите продукти,
Ж. като има предвид важността на политиката на конкуренция на ЕС за окончателното изграждане на вътрешния пазар и за доброто функциониране на принципа на реална равнопоставеност на всички участници,
З. като има предвид, че разнообразието на правните модели и стопанските цели на финансовите юридически лица в сектора на банковите услуги (банки, спестовни и кооперативни банки и т.н.) е основен актив на икономиката на ЕС, който обогатява сектора, съответства на плуралистичната структура на пазара и спомага за засилването на конкуренцията на вътрешния пазар,
И. като има предвид необходимостта да се балансира високото равнище на защита на потребителите с правилното функциониране на вътрешния пазар,
Общи положения
1. подкрепя интегрирания подход на Комисията, обхващащ подкрепа на политиките в областта на вътрешния пазар с целесъобразни секторни проучвания; изразява обаче загриженост относно момента на провеждане на това секторно проучване и относно факта, че не е проверено по какъв начин условията на паричната политика се предават на пазара на дребно и приканва Комисията да продължи работата си, след като се проявят на практика резултатите от Директивата относно капиталовата адекватност, Единната европейска платежна зона, директивите относно платежните услуги и Директивата относно потребителските кредити;
2. изразява съжаление, че проучването на сектора не отчита в достатъчна степен особеностите на строго регулирания банков сектор и значението на културата, навиците и езика при избора на финансови продукти от страна на потребителите и тяхната защита; счита, че липсата на потребителска мобилност в рамките на ЕС често е продиктувана от дългосрочната връзка на доверие, създадена между банката и потребителя; изразява загриженост, че оценката на Комисията за интеграцията на пазара се основава на твърде ограничен брой икономически показатели и поради това е възможно да не отразява достатъчно добре характеристиките на този сектор;
3. припомня, че политиката на конкуренция представлява мощен инструмент за доизграждането на вътрешния пазар, но стремежът към по-голяма конкуренция не следва да води нито до отслабване на управлението на риска в банковия сектор, нито да застрашава стабилността на този особено важен и стратегически сектор на световната икономика; подчертава, че пазарът и доверието на потребителите са от съществено значение за по-нататъшното развитие на финансовите услуги и че е необходимо насърчаване на информацията, предоставяна на потребителите относно финансовите услуги, с цел засилване на ролята на потребителите като участници на пазара;
4. изтъква, че твърде фрагментираната регулаторна рамка представлява пречка за развитието на трансграничните доставки на банкови услуги; поради това подкрепя инициативата на Комисията да открие отново обсъждането на Директива 2002/65/EО на Европейския парламент и на Съвета от 23 септември 2002 г. относно дистанционна търговия на потребителски финансови услуги
ОВ L 271, 9.10.2002, стр.16. , което трябва да включва и преразглеждане на директивите относно електронната търговия
Директива 2000/31/EО на Европейския парламент и на Съвета от 8 юни 2000 г. относно някои правни аспекти за услугите на информационното общество, по-специално за електронната търговия на вътрешния пазар (Директива относно електронната търговия) (ОВ L 178, 17.7.2000 г., стр. 1) и електронните подписи
Директива 1999/93/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 13 декември 1999 г. относно правната рамка на Общността за електронните подписи (ОВ L 13, 19.1.2000 г., стр. 12). , с цел да се създаде възможност въпросните директиви да постигнат заложените в тях цели;
5. счита, че дори прилагането на законодателство срещу прането на пари може да представлява пречка за мобилността на потребителите, например за откриването на трансгранични текущи сметки, предвид различните изисквания за установяване и проверка на самоличността, които банките трябва да изпълнят; призовава Комисията да направи оценка на влиянието, което оказват върху мобилността на потребителите правилата, установени от законодателството срещу прането на пари;
Мобилност на потребителите
6. отправя искане към Комисията да работи по улесняването на мобилността на потребителите и да наблюдава напредъка на държавите-членки в улесняването на потребителите с цел последните да имат възможност по-лесно да сменят банковия оператор, като по този начин да се засили здравословната конкуренция между банковите оператори; би искал да види във възможно най-голяма степен непрекъснатост на услугите дори при закриване на съществуваща сметка или смяна на доставчика, както и да се избягва скъпо струващо дублиране на услуги;
7. настоятелно призовава опростяването на разпоредбите в областта на финансовите услуги и премахването на пречките за мобилност на потребителите да не доведат до занижаване на стандартите за защита на потребителите в държавите-членки;
8. препоръчва разрешаването само на напълно оправдани такси по закриване на сметките, при наличието на такива, с цел насърчаване на мобилността и конкурентоспособността; насърчава банковата индустрия да изработи най-добри практики за бързи и ефективни процедури по промяна на сметките, като се отчитат както времетраенето на процедурата, така и разходите, свързани с нея; счита, че промяната на съществуващи сметки не следва да води до загуби за потребителите; противопоставя се на всякакви ненужни договорни връзки, възпрепятстващи мобилността на потребителите;
9. подчертава, че що се отнася до обвързването на продукти, трябва да се прави ясно разграничение между комбинирането на продукти, изгодно както за потребителя, така и за банката, и обичайно за всички отрасли на икономиката, от една страна, и практики, които се превръщат в нелоялна конкуренция, от друга страна;
10. счита, че достъпа до основни финансови услуги, като откриването на банкова сметка, е право и призовава Комисията да открие пречките за упражняването на това право, както и в тази връзка най-добрите практики в сектора на финансовите услуги на дребно;
Информация и прозрачност
11. счита, че информацията за потребителите е от основно значение за гарантирането на конкуренция между банките; отправя искане за по-качествена, по-разбираема и реално достъпна за потребителите информация; счита, че към настоящия момент често пъти отнема време на потребителите да получат такава информация и е обременително;
12. признава, че съществува напрежение между предотвратяването на претоварването с информация и предоставянето на достатъчно информация на потребителите; отдава предпочитание на качеството пред количеството на информацията; призовава Комисията във връзка с това да прикани потребителските организации да определят каква информация те считат за необходима за това, потребителите да могат да направят правилния избор;
13. изисква от Комисията да работи в посока гарантиране, че индустрията, като добавка към съществуващите национални разпоредби, предоставя на потребителите, преди откриването на сметка, сбит обобщен документ с подробно описание на всички разходи, включително разходите по закриване на сметка, ако има такива, по съпоставим в рамките на Европейския съюз начин; призовава Комисията да изготви в тази връзка законодателно предложение, в случай че индустрията не спази поетия ангажимент;
14. приветства проучването на Комисията относно регулаторната среда за инвестиционните продукти на дребно и изразява убеждението си, че това ще даде по-ясна картина на разходите, рисковете и условията и по този начин ще позволи полезни трансгранични съпоставки;
15. препоръчва да бъде създаден единен европейски стандарт за предоставяне на информация на потребителите от страна на доставчиците относно техните основни продукти, свързаните с тях разходи и условия и който да позволява лесно и прозрачно сравнение, каквото не е възможно при свързаните продукти в момента; призовава за разкриване, при поискване, на верижната стойност на разходите на финансовите продукти на дребно с цел да се осигури конкуренция при равни условия; предлага на индустрията да работи върху възможността за създаване на общоевропейски механизъм за проучване, позволяващ лесни и свободни трансгранични съпоставки;
Образоване на потребителите във връзка с банкирането на дребно
16. призовава да бъдат разработени програми за финансово образование, имащи за цел увеличаване на информираността на потребителите по отношение на възможностите за управление на техните парични средства;
17. подкрепя усилията на Комисията и сектора на финансовите услуги да повишат равнището на информираност на потребителите относно продуктите, включващи финансови услуги и да провеждат образователни програми в тази област във връзка с необходимостта потребителите да разбират и използват информацията, предоставяна от доставчиците на финансови услуги;
18. припомня значението на развитието на финансово образование като допълнение към адекватната защита на потребителите, особено в областта на банкирането на дребно (напр. по отношение на заеми, ипотеки, разнообразни и сигурни срочни депозити и инвестиции); призовава държавите-членки и банковия сектор да предприемат и координират мерки за повишаване на финансовата грамотност сред гражданите, в т.ч. сред децата, младежите, служителите и пенсионерите, с оглед образоването и оправомощаването на потребителите, за да им се даде възможност да търсят по-добри, по-евтини и по-подходящи продукти и услуги и да се насърчи конкуренцията, качеството и иновациите в рамките на банковата индустрия; припомня, че уверените инвеститори могат да предоставят допълнителна ликвидност на капиталовите пазари;
19. изисква от държавите-членки да обмислят създаването на институция на независими национални омбудсмани, отговарящи за финансовите услуги;
Кредити - регистри и посредници
20. подчертава значението на наличието на надеждни данни за кредит и измами, с които да разполагат банките и другите доставчици на кредити и достъпът до които да е възможен на справедлива и прозрачна основа; въпреки това настоятелно подчертава необходимостта от защита на личните данни на потребителите; изисква от Комисията да идентифицира пречките за споделяне на данни и да представи предложения за оперативната съвместимост на регистрите с данни при условията на зачитане на правото на потребителите на неприкосновеност на личния живот и на достъп до данните и коригирането им; счита, че в случай на трансгранични запитвания за кредитни данни на потребители, те следва да бъдат информирани; приветства намерението на Комисията да създаде експертна група за кредитна история, която да сътрудничи на Комисията при изготвянето на гореспоменатите мерки;
21. призовава Комисията да засили работата си относно кредитните посредници (агенти или брокери) с цел да се гарантира защита на потребителите и да се избягват практики на непрозрачни продажби, които причиняват особена вреда на по-уязвимите групи потребители; приветства, в този контекст, поетия от Комисията ангажимент да публикува проучване, в което се анализира пазара на ЕС за кредитно посредничество, разглежда се неговата регулаторна рамка и се изследва дали дадени разпоредби са във вреда на потребителите;
22. изисква от Комисията да изясни и хармонизира задълженията и отговорностите на кредитните посредниците като следва принципа "еднаква дейност, еднакви рискове, еднакви правила", тъй като често възникват проблеми при продажбите и при управлението и прилагането на договори за финансови услуги; изтъква, че един недиференциран подход "една мярка за всички" би намалил разнообразието от продукти; обръща внимание на Комисията да има предвид разликата между информация, която трябва да бъде ясна, кратка, разбираема и безплатна, и индивидуалните консултантски услуги за потребителя;
Сътрудничество между банките
23. приветства по-нататъшното изследване на Комисията на сътрудничеството между банките, за да се направи оценка кога то може да доведе до икономически и потребителски ползи и дали може да доведе до ограничаване на конкуренцията; при все това подчертава, че сътрудничеството между банките, например кредитни институции, опериращи в децентрализирани мрежи, може да доведе до икономически и потребителски ползи и че по тази причина е необходим внимателен анализ и безпристрастен подход;
24. счита, че спестовните и кооперативните банки, както и други кредитни институции, допринасят съществено за финансирането на местната икономика и за развитието на вътрешния потенциал на регионите, както и за улесняване на достъпа за всички потребители до финансови услуги; подчертава, че плуралистичните банкови пазари и разнообразието от доставчици са предпоставки за конкуренцията на банковия пазар на ЕС, при условие че няма нарушаване на конкуренцията и че са гарантирани равни условия за всички участници на пазара, като се следва принципа "еднаква дейност, еднакви рискове, еднакви правила";
25. поддържа становището, че недискриминативното сътрудничество между независими кредитни институции, които се конкурират една с друга, е по-ефективно и гарантира по-голяма оперативна съвместимост и разнообразие от услуги за крайните потребители, може да помогне за функционирането на сектора и допринася за постигане на целите, посочени в параграф 12;
Системи за разплащане
26. изразява увереност, че чрез Единната зона за плащания в евро и директивата относно платежните услуги следва да се намерят решения на фрагментацията и липсата на конкуренция, установени от секторното проучване относно платежните инфраструктури; припомня, че първата фаза от въвеждането на Единната зона за плащания в евро влезе в сила на 28 януари 2008 г. и изисква интегрирани платформи за клиринг и плащания, работещи съгласно едни и същи правила и технически стандарти; подчертава, че критериите за достъп до Единната зона за плащания в евро следва да са справедливи и открити и че управлението следва да вземе предвид всички заинтересовани лица в системата, а не само финансовите институции припомня също така, че съгласно директивата за платежните услуги не следва да има други ограничения за достъпа до платежните системи, освен необходимите за предпазване от рискове и защита на финансовата и оперативната стабилност; изтъква, че съгласно принципа на неутралност на общностните политики, нито един метод на плащане не следва да се предпочита пред друг и разходите, свързани с използването на различни системи за плащане следва да са прозрачни, така че потребителите да могат да избират техния метод на плащане при пълно познаване на фактите;
27. призовава Комисията да изследва дали въвеждането на директивата относно платежните услуги намалява броя на доставчиците на платежни услуги и да предприеме незабавни стъпки ако големи доставчици придобият монополна позиция, която може да намали конкуренцията;
28. отбелязва, че Комисията и други национални органи за защита на конкуренцията многократно са заявявали, че многостранните обменни такси (МОТ) не са забранени съгласно член 81 от Договора за ЕО; независимо от това отбелязва, че Комисията наскоро фокусира своето внимание върху съвместимостта на системата за многостранни инвестиционни фондове с общностното конкурентно законодателството; препоръчва Комисията да предложи ясни насоки и указания за коригиране на несъвършенствата на пазара; припомня на Комисията значението на правната сигурност за участниците на пазара, както и за новите участници на пазара, за да развиват и обновяват техните услуги;
29. изразява увереност, че има сериозна необходимост от по-добро изясняване на методологията и правилата за управление на многостранно договорените обменни такси за картови разплащания и за механизма за изчисление на междубанковите такси за ATM-устройства и некартови разплащания; припомня, че схемата за директно дебитиране и схемата за прехвърляне на кредити, като тези в Единната зона за плащания в евро, подкрепят услугите, които се предлагат съвместно от двама доставчици на платежни услуги и се изискват съвместно от двама потребители, като създават икономически ползи благодарение на т. нар. мрежови ефект; предлага на Комисията да определи и предостави на всички заинтересовани лица критерии за определяне от операторите на пазара на методологията, по която следва да се изчисляват всички многостранно договорени обменни такси, за които Комисията може да си вземе бележка, с цел осигуряване на реална равнопоставеност на участниците и прилагане на всички правила на конкуренцията;
30. припомня на Комисията, че е важно да се фокусира върху таксите и цените, но също толкова важно е да се работи в насока постигане на по-голяма прозрачност на банковите и финансовите институции при предоставяне на информация на потребителите относно характеристиките на платежните продукти и услуги и относно техните права и задължения като потребители, като по този начин се стимулира конкуренцията на пазара;
*
* *
31. възлага на своя председател да предаде настоящата резолюция на Съвета, Комисията, Европейската централна банка и на Комитет на европейските банкови надзорници.
EXPLANATORY STATEMENT
General considerations
It is to be welcomed that the Commission, in its sector inquiry, has focused its attention on the level of efficiency and functioning of a sector such as retail banking, which is particularly sensitive since it is targeted at families and small and medium-sized enterprises, and because it is still today the most important banking sub-sector, accounting for over 50% of total EU activity in terms of gross income.
The Commission inquiry may be questionable in terms of some of the methodological options it adopts in comparing various market realities and national systems, but it paints a very accurate and realistic picture, clarifying how the market operates, noting its main defects and considering how to remedy them through the competition rules.
The sector inquiry noted some concerns, fully shared by your rapporteur, with regard to competition in the payment systems industry, especially card payment systems, to credit registers and, above all, to the setting of prices and policies by bank operators. As regards the activities of cooperative and savings banks, the Commission underestimates some of the typical features of such banks, such as their presence in areas considered to be outlying, the degree to which they are rooted in the territory and their social role. It has to be said that the latter features are particularly important also in terms of the efficiency of the services.
The conclusions of the sector inquiry clearly show the need to create a more competitive environment among service providers, especially those operating on the retail markets, and it is by attaining these objectives that European consumers will be able to benefit fully from the internal market.
Your rapporteur believes that simple self-regulatory measures for the banking industry are an inadequate tool for improving the efficiency of retail services. That is why a European legislative initiative would be desirable, to ensure market efficiency and give consumers better bargains. The Commission should therefore adopt the appropriate measures, both by enforcing competition law and by taking policy initiatives.
1. - Banking services
Banking services are a special case in that the relationship of trust between banks and their customers can weaken the consumer’s drive to trigger competition mechanisms; it also increases companies’ market power, which, in some cases, determines higher prices. The problem is that, in exploiting this position, the banks can take commercial measures which make it expensive for clients to end their relationship with the bank or which impede the client’s ability to understand and compare the features and prices of the services offered on the market.
The fact that in this same market there are a host of current-account holders who have hardly any information, or none at all, appears to have allowed the banking industry, in some countries, to take advantage of this information asymmetry.
That is why it is clearly important to work at European level with a view to stepping up financial literacy initiatives. It is also through financial literacy schemes and greater transparency that demand can become more mobile, thereby altering the current balance between supply and demand which is a typical feature of the banking services market. In this regard your rapporteur supports the action being taken by the Commission on financial education, through its publication of Communication COM (2007) 0808 of 18 December 2007.
It is important that consumers who wish to change supplier are not discouraged or hampered in any way from doing so. A market in which consumers are informed and mobile means that financial establishments need to compete in order to attract and retain them.
1(a) - Tying policies
The use of current accounts by banks as a strategic tool for building a relationship with the account-holder, based on numerous other services, often proves to be a practice which is not conducive to mobility.
When many other services are linked to a current account, only in theory can such an account be closed immediately or within a few days, since in actual fact it involves a procedure that is sometimes complex and very lengthy. In some EU countries, when a client closes a current account, banks require that direct debit payments for utility bills be cancelled and ATM cards and credit cards returned. This can cause many difficulties for account-holders, discouraging them from changing bank. It would therefore be helpful, when switching banks, if provision could at least be made for a transitional phase which did not involve any duplication of costs, or periods in which an account-holder was left without a banking service, for as long a period as necessary to complete the transfer.
We must therefore ensure that the costs (economic, temporal and administrative) of switching current accounts from one bank to another are eliminated, or at least reduced to minimum levels, by removing all unnecessary contractual or de facto ties between current accounts and other services, such as loans, savings accounts, securities and insurance policies.
In other words, we need to develop mechanisms which make current accounts portable.
1(b) - Information for consumers
To improve the efficiency of the retail banking services industry, your rapporteur is convinced of the need to increase consumers’ ability to take decisions that are appropriate to their financial circumstances. This calls for action on various levels:
– a timely supply of clear and adequate information;
– high-quality advice;
and, above all,
– equal conditions of competition between products with similar characteristics.
If consumers are informed, they are in a better position to choose the best bargains for their requirements, independently of the supplier of financial services.
While simply disseminating information may be a prerequisite, it is not sufficient for competitive balances to be achieved; what is essential is the quality of that information and whether it can be used by consumers in a practical manner. If the information to the consumer is not satisfactory and the costs of searching for information so high as to exceed the expected benefits of that information, consumers will not be encouraged to do any research. From the studies carried out by the Commission and by a number of national supervisory authorities, it has emerged that many information sheets do not set out the conditions governing bank transfers, ATM use, charges for withdrawing cash from banks other than one’s own, etc. There is therefore no comprehensive document setting out the regular items of expenditure for services typically used in the handling of a current account. That is why concise information needs to be given on an annual basis to current account-holders on the actual expenditure they have incurred in running the account and how it has varied since the previous year.
This could possibly be done in a standardised way at European level, so that the economic conditions applied by banks are effectively comparable throughout the EU, with a consequent benefit for consumers in terms of choice.
It would also be desirable to develop sources of information – genuine search engines – that are independent of the banking system and which would make it easier to compare the costs of services offered by various banks in Europe.
2 - Payment systems
The Commission’s sector inquiry has pinpointed a number of serious competition problems on the European payment cards market.
Your rapporteur is of the opinion that many of the difficulties identified by the inquiry will be remedied by the introduction of the SEPA (Single European Payment Area) and the application of the directive on payment services. This is a considerably important sector. In 2005 alone, the total value of purchases made in the EU by payment card was over
EUR 1 350 billion.
With regard to the card payment networks, SEPA offers the potential to eliminate many of the inefficiencies highlighted by the inquiry, such as the costs of bank transfers or the time-frame for transferring money. For payment cards, SEPA should offer consumers a broader choice between service providers, thereby strengthening competition in this highly concentrated market in Europe.
2(a) - Multilateral Interchange Fees
Multilateral Interchange Fees (MIFs) are another matter altogether.
Your rapporteur hopes the Commission will issue some sort of guidelines which the market can adopt when drawing up such agreements, so that they can be deemed to be non-restrictive.
It would also be desirable for antitrust authorities to begin a process of consultation, similar to that which is now customary in all European regulatory procedures, so that the MIF calculation methodology, which has hitherto been applied in various circumstances in sometimes very different ways, can be defined by the Union and finally become uniform at European level. Once this calculation methodology has been defined, it should be applied uniformly to all payment circuits, be they domestic, pan-European or international. A similar solution, as an equal instrument, would be for each circuit to have its own MIF, the level of which would be determined by the efficiency of the circuit. This would create competition between the circuits themselves and would pave the way for the success of the most efficient circuit.
3 - Credit registers
Lastly, your rapporteur fully shares the Commission’s concerns over access to credit registers in cases in which the management of those registers runs counter to the competition rules. The principle of non-discriminatory mutual access to credit registers is a principle which must be respected throughout Europe.
РЕЗУЛТАТ ОТ ОКОНЧАТЕЛНОТО ГЛАСУВАНЕ В КОМИСИЯ
Дата на приемане
6.5.2008
Резултат от окончателното гласуване
+:
–:
0:
43
0
1
Членове, присъствали на окончателното гласуване
Mariela Velichkova Baeva, Zsolt László Becsey, Pervenche Berès, Sharon Bowles, Udo Bullmann, Manuel António dos Santos, Jonathan Evans, Elisa Ferreira, Jean-Paul Gauzès, Robert Goebbels, Donata Gottardi, Benoît Hamon, Karsten Friedrich Hoppenstedt, Sophia in ‘t Veld, Othmar Karas, Piia-Noora Kauppi, Wolf Klinz, Christoph Konrad, Guntars Krasts, Kurt Joachim Lauk, Andrea Losco, Astrid Lulling, Florencio Luque Aguilar, Gay Mitchell, John Purvis, Alexander Radwan, Bernhard Rapkay, Antolín Sánchez Presedo, Margarita Starkevičiūtė, Ivo Strejček, Ieke van den Burg, Cornelis Visser
Заместник(ци), присъствал(и) на окончателното гласуване
Katerina Batzeli, Jorgo Chatzimarkakis, Dragoş Florin David, Valdis Dombrovskis, Harald Ettl, Salvador Garriga Polledo, Ján Hudacký, Alain Lipietz, Diamanto Manolakou, Gianni Pittella, Bilyana Ilieva Raeva, Andreas Schwab
