Integracja wspólnotowego rynku hipotecznego korzystna dla konsumentów
Sprawy gospodarcze i walutowe
2006-11-14 - 16:26
Posłowie uważają, że właściwie ukierunkowana integracja wspólnotowego rynku hipotecznego przyniesie korzyści konsumentom.
Parlament Europejski przyjął sprawozdanie, w którym ustosunkowuje się do Zielonej księgi przedstawionej przez Komisję Europejską, zawierającej ocenę kosztów i korzyści dalszej integracji rynków kredytów hipotecznych.
W sprawozdaniu przygotowanym przez posła Johna PURVISA (EPP-ED, GB), posłowie wyrażają przekonanie, że rynek kredytów hipotecznych winien być dostępny dla szerszej liczby potencjalnych kredytobiorców, na przykład dla pracowników na kontraktach terminowych i osób nabywających nieruchomości po raz pierwszy.
Parlament uważa jednak, że konkretne propozycje należy poprzedzić szerokimi konsultacjami i dokładnymi ocenami wpływu gospodarczego i społecznego.
Sprawozdanie zwraca uwagę na liczne przeszkody dla jednolitego unijnego rynku kredytów hipotecznych.
KE powinna skoncentrować się na środkach zapewniających największe korzyści i sprzyjających inicjatywom rynkowym.
Parlament wzywa do harmonizacji przepisów dotyczących informacji udzielanych kredytobiorcy przed zawarciem umowy.
Informacje te muszą być dokładne i zrozumiałe, a w przypadku udzielania kredytu w innym państwie członkowskim, musi być udzielona w języku urzędowym państwa kredytobiorcy.
W celu zapewnienia lepszej ochrony interesów obywateli przemieszczających się pomiędzy państwami członkowskimi stosowanie dobrowolnego obecnie kodeksu postępowania w sprawie pożyczek mieszkaniowych powinno stać się obowiązkowe, "jeżeli osiągnięcie zgodności nie będzie przewidywalne w krótkim czasie".
Kredytobiorcy powinni udzielać informacji o wszystkich opłatach i kosztach kredytu (np. koszty wynikające z rozpatrzenia wniosku, prowizji od zaangażowania, prowizji za przedterminową spłatę kredytu w całości lub w części), a nie tylko o wysokości rocznej stopy procentowej.
Zdaniem posłów rozwój jednolitego, otwartego i kompatybilnego rynku finansowania powinien być priorytetem, bowiem podniesie efektywność, umożliwi międzynarodową dywersyfikację ryzyka kredytowego, zoptymalizuje warunki finansowania i alokację kapitału oraz obniży koszty kredytu.
Dlatego sprawozdanie wzywa Komisję do zbadania barier utrudniających rozwój ogólnoeuropejskiego rynku finansowania kredytów hipotecznych i zniesienia przeszkód podatkowych, takich jak różne traktowanie pod względem podatkowym lokalnych i zagranicznych kredytodawców.
Parlament przychylnie patrzy na działania Komisji zmierzające do ułatwienia transgranicznego łączenia i nabywania przedsiębiorstw w sektorze usług finansowych, choć zauważa, że same w sobie nie doprowadzą one do integracji rynku w tym sektorze.
Sprawozdanie podkreśla korzystną rolę, którą mogą odegrać pośrednicy kredytowi oferując pomoc klientom w dostępie do konkurencyjnego kredytu hipotecznego udzielanego przez krajowych i zagranicznych kredytodawców.
Posłowie popierają zobowiązanie Komisji do zasięgnięcia konsultacji w sprawie stosownego otoczenia prawnego dla takich podmiotów.
Na koniec 2004 r. wartość niespłaconych kredytów hipotecznych wyniosła 4,7 bln euro, czyli 45% PKB UE.
W ciągu ostatnich 5 lat przeciętny roczny wzrost hipotecznej działalności kredytowej wyniósł 8,5%.
Kredyty te sfinansowały rozrastający się rynek nieruchomości mieszkalnych, a w niektórych krajach kredyty konsumpcyjne zabezpieczone hipoteką zapewniły kapitał, który mógł np. dofinansować zbyt niskie świadczenia emerytalne.
Finansowy rynek hipoteczny jest jednym z sektorów, które powinny najbardziej rosnąć się w ciągu następnych 15 lat.
Aktualnie nie istnieje ogólnoeuropejski rynek finansowania.
Jest on rozdrobniony ze względu na przeszkody prawne, podatkowe i regulacyjne.
Kredyty hipoteczne są w większości finansowane z oszczędności detalicznych.
Poniżej 40% takich kredytów jest finansowanych za pośrednictwem rynków kapitałowych.
Szwecja i Niemcy posiadają znaczne rynki obligacji hipotecznych, zaś w Danii instytucje hipoteczne emitują obligacje hipoteczne na całkowitą wartość kredytów hipotecznych.
Rynki papierów wartościowych opartych na kredytach hipotecznych są najsilniejsze w Holandii, Hiszpanii, we Włoszech, Wielkiej Brytanii, Irlandii i Belgii, lecz w niektórych krajach rynki te nie istnieją wcale.
Jedną z kilku potencjalnych korzyści wynikających z większej integracji rynków hipotecznych UE jest fakt, że kredytodawcy i podmioty kredytujące skorzystaliby z ekonomii skali i możliwości dywersyfikacji.
Powinno to zwiększyć konkurencję, efektywność i wybór konsumentów oraz zmniejszyć koszty.
Zwiększy to możliwości dopuszczenia do rynku mieszkaniowego osób, które obecnie nie mają takiej szansy.
Bardziej zintegrowany rynek hipoteczny UE wspomógłby mobilność siły roboczej i finansowanie emerytur.
John PURVIS (EPP-ED, GB)
Sprawozdawca
A6-0370/2006
Sprawozdanie w sprawie kredytu hipotecznego w Unii Europejskiej
20061113IPR12526
-//EP//DTD IM-PRESS 20050901 IPR DOC XML V0//EN
-//EP//STYLESHEET IM-PRESS 20050901 IPR DOC XML V0//EN
